Финансовая репутация каждого заемщика отражается в его кредитной истории — своеобразной анкете, по которой банки и микрофинансовые организации принимают решения. Если вы когда-либо брали займ, оформляли кредитку или выступали поручителем, у вас уже есть свой файл в БКИ. Но что происходит с этой информацией со временем? Сколько хранится кредитная история и влияет ли её «возраст» на получение нового займа? Разбираемся в деталях.
Что входит в кредитную историю
Прежде чем выяснять, сколько лет хранится кредитная история, важно понять, что именно в неё входит:
-
сведения о взятых кредитах и микрозаймах;
-
графики и суммы выплат;
-
наличие просрочек;
-
отказанные заявки;
-
судебные решения, связанные с долгами;
-
статус обязательств (активные, закрытые, реструктурированные и др.).
Вся эта информация формирует ваш финансовый портрет — и именно он может сыграть решающую роль при попытке оформить новую ссуду.
Срок действия кредитной истории: сколько лет она «работает»
Законодательно установлен четкий срок — кредитная история хранится в бюро в течение 10 лет с момента последнего изменения в досье. Это может быть закрытие кредита, последняя запись о просрочке или, например, отклоненная заявка.
Если за это время не происходит никаких обновлений — история аннулируется. Однако стоит помнить: каждый новый кредит, даже небольшой, продлевает срок хранения на следующие десять лет.
Пример:
Если вы погасили последний займ в 2020 году, а новых не оформляли, ваша история будет храниться до 2030 года.
Почему важно знать, сколько хранится кредитная история
Многие ошибочно полагают, что можно «переждать» негативную информацию — мол, спустя несколько лет всё обнулится. Но правда в том, что срок действия кредитной истории может быть довольно «долгоживущим», особенно если пользователь активен в финансовом плане.
Наличие просрочек пятилетней давности всё ещё может повлиять на одобрение нового кредита, если за это время вы не продемонстрировали положительное поведение.
Можно ли удалить старую информацию раньше?
Законодательством не предусмотрена возможность принудительного удаления данных по желанию заемщика. Даже если вы давно погасили задолженности и исправились, плохие записи останутся в архиве до истечения срока. Исключение составляют только ошибки — например, если банк передал в БКИ недостоверные сведения. В этом случае вы вправе подать запрос на корректировку.
Что происходит после окончания срока хранения?
Когда истекает установленный срок действия кредитной истории, данные удаляются из базы бюро. Это означает, что при новом обращении за займом, кредитор увидит «пустой» файл. Казалось бы, чистый лист — это хорошо. Но банки могут настороженно отнестись к такому заемщику, ведь отсутствие данных не дает информации о платежной дисциплине.
Как следить за своей финансовой репутацией
Чтобы избежать неприятных сюрпризов, рекомендуется регулярно проверять информацию, содержащуюся в вашем отчёте. Сделать это можно:
-
через сайт Госуслуг;
-
на платформах крупных БКИ (например, НБКИ, Эквифакс, ОКБ);
-
по запросу через банк, в котором вы ранее оформляли кредит.
-
через платформы по типу https://credistory.ru/.
Каждый гражданин имеет право на два бесплатных запроса в год.
Подведем итог
Если вы задаетесь вопросом, сколько хранится кредитная история, запомните ключевой срок — 10 лет. Именно столько она будет существовать с момента последней активности. Это значит, что даже одна единственная запись может долгое время влиять на решения банков.
Чтобы не столкнуться с отказами, следите за актуальностью данных, не допускайте просрочек и формируйте положительную репутацию. Это проще, чем потом исправлять последствия.
