Гарантия означает предоставление чего-то в качестве обеспечения. Банковская гарантия — это ситуация, когда банк предлагает поручительство и гарантии по различным деловым обязательствам от имени своих клиентов в рамках определенных нормативных актов. Узнать подробнее об этом можно здесь. Как правило, это обещание, данное банком любому третьему лицу взять на себя платежный риск от имени своих клиентов. Банковская гарантия предоставляется по договорному обязательству между банком и его клиентами. Такие гарантии широко используются в деловых и личных сделках для защиты третьей стороны от финансовых потерь.

В чем заключается польза авансовой банковской гарантии?

  • Когда крупные компании покупают у мелких поставщиков, они обычно требуют, чтобы поставщики предоставили гарантийный сертификат от банков, прежде чем предоставлять такие возможности для бизнеса.
  • Преимущественно используется при купле-продаже товаров на кредитной основе, когда продавец гарантирован платежом из банка в случае неисполнения покупателем своих обязательств.
  • Помогает удостоверять доверие физических лиц, что, в свою очередь, позволяет им получать кредиты, а также помогает в предпринимательской деятельности.
  • Хотя банковская гарантия для заявителя имеет множество применений, банк должен обрабатывать ее только после обеспечения финансовой стабильности заявителя/бизнеса. Риск, связанный с предоставлением такой гарантии, должен быть тщательно проанализирован банком.

Банковская гарантия имеет свои преимущества. Преимущества заключаются в следующем:

  • Банковская гарантия снижает финансовый риск, связанный с коммерческой сделкой.
  • Из-за низкого риска он поощряет продавца/бенефициаров расширять свой бизнес на кредитной основе.
  • Банки обычно взимают низкие комиссионные за гарантии, что выгодно даже малому бизнесу.
  • Когда банки анализируют и удостоверяют финансовую устойчивость бизнеса, доверие к нему возрастает, а это, в свою очередь, увеличивает возможности бизнеса.
  • В основном гарантия требует меньшего количества документов и быстро обрабатывается банками (если все документы представлены).

Каковы виды банковских гарантий?

Существует два основных типа банковских гарантий, используемых в бизнесе, а именно:

  • Финансовая гарантия – Эти гарантии обычно выдаются вместо обеспечительных депозитов. Некоторые контракты могут потребовать от покупателя финансовых обязательств, таких как гарантийный депозит. В таких случаях вместо внесения денег покупатель может предоставить продавцу финансовую банковскую гарантию, с помощью которой продавец может получить компенсацию в случае каких-либо убытков.
  • Гарантия исполнения – Эти гарантии выдаются для исполнения договора или обязательства. В случае неисполнения, неисполнения или ненадлежащего исполнения договора убыток выгодоприобретателя будет возмещен банком. Например, А заключает договор с Б на завершение определенного проекта, и договор подкрепляется банковской гарантией. Если А не завершит проект в срок и не компенсирует Б убытки, то Б может потребовать возмещения убытков от банка с предоставленной банковской гарантией.